Apie draudimus, nuomojantis automobilį

Vienas paslaptingiausių klausimų, numojantis automobilį, yra draudimas. Taigi, pabandysiu atskleisti kaip galima daugiau niuansų, susijusių su šia paslaptimi - kokie yra draudimai, kurios draudimų rūšys būna įskaičiuotos į pagrindinę kainą, už kuriuos draudimus reikia mokėti papildomai, kurie jų yra su frančize, kurie be jos.

Automobilių nuomoje yra šios pagrindinės draudimo rūšys:

• draudimas avarijos atveju (angl. - Collision Damage Waiver - CDW). Šis draudimas dengia nuostolius padarytus nuomojamam automobiliui, pvz. jei atsitrenkus į kokią kliūtį nubrėžtos durelės, arba susidūrus su į kelią išbėgusiu gyvūnu, sugadintas bamperis ir pan. Ir visiškai nesvarbu ar Jūs vairuodamas automobilį buvote kaltas šioje avarinėje situacijoje, ar ne - ši draudimo rūšis dengia nuostolius padarytus avarijos metu nuomojamam automobiliui. Svarbu: draudimas negalioja, jei avarija įvyksta dėl grubaus eismo taisyklių pažeidimo, t.y. jei vairavote girtas, apsvaigęs nuo narkotikų arba užmigote prie vairo. Šis draudimas paprastai būna jau įtrauktas į pagrindinę nuomos kainą, bet jam yra taikoma frančizė (žr. "nuomininko atsakomybė").
• draudimas vagystės atveju (angl. - Theft Protection Insuarance arba Theft Insurance - TI). Jis galioja tada, jei Jūsų išsinuomotas automobilis būtų pavogtas. Tikimybė, kad taip gali nutikti bet kurioje šalyje visuomet yra, taigi reikėtų įsitikinti ar šis draudimas yra įtrauktas į Jūsų įsigijamą nuomos paketą. Draudimo kompanijos paprastai draudžia nuomojamus automobilius ne daugiau kaip 90%, t.y. vagystės atveju kompensuojama tik iki 90% automobilio vertės, todėl kai kurios nuomos kompanijos likusią 10% riziką palieka klientui, nors didžioji dauguma nuomos kompanijų vietoje 10% taiko tokią pat frančizę (žr. "nuomininko atsakomybė"), kaip ir avarijos atveju. Svarbu: jei jau taip atsitiko ir Jūsų išsinuomotas automobilis buvo pavogtas, Jūs privalote nuomos kompanijai grąžinti automobilio dokumentus ir raktus. Kitaip draudimas negalios (velniškai brangus malonumas) ir, kas dar blogiau, galite būti apkaltintas bendradarbiavimu vagystėje. Kad išvengti šio nesusipratimo, tereikia visuomet užrakinti automobilį, kai jį kur nors paliekate be priežiūros ir visuomet nešiotis jo dokumetus ir raktus su savimi, jokiu būdu nepalikinėti jų automobilyje. Taip Jūs išvengsite visų su tuo susijusių problemų. Dažniausiai, ši draudimo rūšis būna įskaičiuota pagrindinėje kainoje, tačiau jei ne, nuoširdžiai rekomenduoju nepagailėti pinigų susimokėti už ją papildomai.
  
• civilinės atsakomybės draudimas (angl. - Third Party Liability Insurance - TPL). Jei turite savo automobilį, tai pagrindus žinote - šis draudimas apmoka nuostolius kitam avarijos dalyviui, jei Jūs vairuodamas nuomojamą automobilį esate įvykio kaltininkas. CA draudimas kompensuoja dvejopą žalą - materialinę ir padarytą sveikatai. Pirmoji, tai kito asmens automobilio apgadinimai, išverstas stulpas ar kelio ženklas, o antroji - nekaltai per įvykį nukentėjusio asmens kūno sužalojimas. Šis draudimas automatiškai yra įtrauktas į pagrindinę kainą, kadangi daugumoje šalių jis yra privalomas.
  
• vairuotojo ir keleivių draudimas (angl. - Personal Accident Insurance - PAI). Šis draudimas kompensuoja žalą padarytą Jūsų ir Jūsų keleivių sveikatai, atsitikus įvykiui su nuomojamu automobiliu. Reikia atkreipti dėmesį, kad jis galioja tik vairuotojo ir keleivių invalidumo arba mirties atveju. Įbrėžimams, mėlynėms ir bet kokiam kitokiam susižalojimui, kuris išgyja be pėdsakų, draudimo kompanijos pinigų nešvaisto. Paprastai pasirinkus šį draudimą, už jį reikia mokėti atskirai. Verta atkreipti dėmesį: daugelio bankų išduotos kreditinės kortelės turi sveikatos draudimą keliaujant po užsienį. Prieš priimdami sprendimą dėl vairuotojo ir keleivių draudimo, pasidomėkite savo banke, išdavusiame Jums kreditinę kortelę, ar pastaroji turi sveikatos draudimą, o jei turi, tai kokioje draudimo kompanijoje esate apdraustas. Paprastai ši informacija (kartu su draudimo kompanijos atmintine) yra išduodama banko klientams išsiimant kortelę.

Ir pabaigai, keletas situacijų, iliustruojančių, kaip aukščiau išvardinti draudimai yra pritaikomi praktikoje:

Situacija 1: Užsisvajojote už vairo, išvažiavote į sankryžą per raudoną šviesoforo signalą ir atsitrenkėte į automobilį, važiavusį esant žaliam signalui. Negana to, nuo smūgio Jūsų nuomojamas automobilis trenkėsi į šalia buvusį kelio ženklą ir jį išvertė. Abu automobiliai gerokai sumaitoti, kelio ženklas - nuvytęs. Pasekmės: pagal TPL draudimą nekaltam vairuotojui bus kompensuota žala už jo sudaužytą automobilį, pagal CDW žala bus kompensuota nuomos kompanijai, išskyrus frančizę, kurią turėsite nuomos kompanijai sumokėti Jūs, nes esate avarijos kaltininkas. Taip pat pagal TPL draudimą miesto savivaldybė gaus pinigų kelio ženklui sutvarkyti.

Situacija 2: Tokia pat kaip ir pirmoji, tik Jūs važiavote per žalią šviesoforo signalą ir esate nekaltas. Pasekmės: Kaltininko draudimo kompanija apmokės visą Jūsų nuomojamam automobiliui padarytą žalą, o Jums tai nieko nekainuos. Visa kita, kaip sako Homerís Simpsonas, - "tai jau kiniečių rūpestis".

Situacija 3: Palikote automobilį, užbėgote į parduotuvėlę cigarečių. Grįžote - automobilio nėra, o kartu ir jo dokumentų, kurie liko daiktadėžėje. Pasekmės: TI draudimas negalioja, nuomos kompanija iš Jūsų bando išsireikalauti visą sumą, lygią automobilio vertei.

Situacija 4: Viskas kaip trečioje situacijoje, bet dokumentai su raktais - Jūsų kišenėje. Pasekmės: pagal TI draudimą nuomos kompanijai yra išmokama už pavogtą automobilį, o Jūsų atsakomybė yra lygi frančizei.

Situacija 5: Nuslydote nuo kelio, įlėkėte į griovį ir apsivertėte. Automobilis sumaitotas, Jūs žuvęs, bet apsidraudęs PAI draudimu. Pasekmės: draudimas kompensuos nuomos kompanijai už sumaitotą automobilį pagal CDW draudimą, frančizė bus išskaičiuota iš Jūsų kreditinės kortelės, o pagal PAI draudimą Jūsų giminės gaus pinigų Jūsų laidotuvėms. (Deja, draudimas dažnai susijęs su nemaloniais dalykėliais.)

Patarimas: Vairuokite atsargiai ir elkites apdairiai, tuomet tikrai nežūsite, o draudimas visuomet bus Jūsų naudai.

Ką gi, sėkmės nuomojantis automobilius!